سياسة غسيل الأموال
سياســـة غســـيل الأمـــوال تمثـــل مجموعة مـــن الإجراءات والتدابير التي تتخذها الشـــركة للوقاية من أنشطة غسيل الأمـــوال. يتـــم تصميـــم هـــذه السياســـة لضمـــان التقيـــد بالقوانين والتشريعات المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال.
سياسة
كجزء من سياســــــة الشــــــركة، تهدف Babil بنشــــــاط إلى منع غسيل الأموال وأي أنشـــطة تروج لغسل الأموال أو تمويـــل الإرهـــاب أو الأعمـــال الإجرامية. تلتزم شـــركة Babil بالامتثـــال للوائح مكافحة غســـيل الأموال وفقا للقانون المعمــــــول به وتطلب من مســــــؤوليها وموظفيهـــا وعملائها والمصنعين المعتمديــــــن الالتزام بهذه المعاييـــر من أجل منع اســـتخدام منتجاتها وخدماتها لغرض غســـيل الأموال. ولأغـــراض هذا التوجيه، يتم تعريف غسيل الأموال بشكل عام على أنه القيام بأنشطة تهدف إلى إخفاء أو تمويه المصـــدر الحقيقـــي للأمـــوال ذات المصدر الإجراي، بحيث تبدو العائدات غير المشـــروعة وأنهـــا تأني من مصادر مشروعة أو تعتبر أصولا مشروعة.
ماهو غسيل الأموال؟
غسيل الأموال هو العملية التي يتم من خلالها تبادل الأموال أو الأصول الأخرى ذات الأصل الإجرامي (الحيازة الإجراميـــة) بأمـــوال “نظيفـــة”” أو أصـــول أخـــرى ليس لها صلـــة واضحة بأصلهـــا الإجرامى. يمكن أن تتخـــذ الحيازة الإجراميـــة أي شـــكل مـــن الأشـــكال، بما في ذلـــك الأموال أو القيمـــة النقديـــة والأوراق الماليـــة والممتلـــكات الملموســــــة والممتلــــــكات غير الملموســــــة. ويشــــــمل هذا التعريـــف أيضا الأموال، بغــــــض النظر عن مصدرها، المستخدمة لتمويل الإرهاب
تشمل أنشطة غسيل الأموال ما يلي:
- اكتساب الأصول الإجرامية أو استخدامها أو حيازته
- معالجة عائدات الجرائم كالسرقة والاحتيال والتهرب الضريبي
- التورط المتعمد من أي نوع في حيازة إجرامية أو إرهابية
- التورط المتعمد من أي نوع في حيازة إجرامية أو إرهابية
- الدخول في اتفاقيات لتسهيل غسل الأموال الإجرامية أو الإرهابية
- استثمار عائدات الجريمة في منتجات مالية أخرى
- استثمار عائدات الجريمة في حيازة الممتلكات/الأصول
- نقل الممتلكات الجنائية
غســــــيل الأمـــوال لا يتـــم فــــــي خطوة واحدة. تتراوح الأســـاليب من شـــراء وبيع الســـلع الفاخرة مثل الســـيارات أو المجوهرات إلى نقل الأموال عبر شـــبكة معقدة من الشـــركات الشـــرعية. عادة، تبدأ العملية بالنقود، ولكن
من المهم ملاحظة أن تعريف غسيل الأموال يعتمد على مفهوم الحيازة الإجرامية. يمكن أن تكون هذه ملكية بأي شـــكل قانوني يمكن تخيله، ســـواء كانت نقدية أو حقوق أو عقارات أو فوائد أخرى. إذا كنت تعلم أو تشـــك في أن هــــــذه الأصول هي نتيجة نشــــــاط إجراي، ســــــواء بشـــكل مباشـــر أو غير مباشــــــر، ولم تقم بالإبـــلاغ عنه، فاجعل نفسك طرفا في العملية.
تتكون عملية غسيل الأموال من ثلاث مراحل:
- التغذية
إيداع العائدات الأصلية من الأنشطة غير القانونية، على سبيل المثال. – في حساب بنكي.
- الإخفاء
يتـــم تحويل الأموال مـــن خلال النظام من خلال مجموعة متنوعة من المعاملات المالية لإخفاء مصدر الأموال
النقدية وبالتالي إعطائها مظهر الشرعية.
- الإندماج
يمكـــن للمجرميـــن اســـتخدام الأمـــوال النقدية كمـــا يحلو لهم بعد أن يتم ســـحبها مـــن النظام علـــى أنها أموال
“نظيفة” مفترضة.
لا يوجد قطاع مالي محصن ضد أنشـــطة المجرمين، ويجب على الشـــركات أن تأخذ في الاعتبار مخاطر غســـيل
الأموال المرتبطة بالمنتجات والخدمات التى تقدمها.
ما هو تمويل الإرهاب (CTF)؟
تمويـــل الإرهـــاب هـــو العملية التي من خلالها تقدم الشـــركات والأفراد الشـــرعيون الدعم المالي للأنشـــطة أو المنظمات الإرهابية لأسباب أيديولوجية أو سياسية أو غيرها. ولذلك يجب على الشركات التأكد من أن:
(1) العملاء ليسوا منظمات إرهابية
(2) أنهم لا يوفرون الوسائل التى تمول المنظمات الإرهابية من خلالها نفسها.
لا يجـــب بالضـــرورة أن يأتـــي تمويـــل الإرهاب مـــن عائدات الجريمـــة، بل يمثل محاولـــة لإخفاء مصـــدر الأموال أو الاستخدام المقصود لها حيث سيتم استخدامها لاحقاً لأغراض إجرامية.
النهج القائم على المخاطر
وبالنظـــر إلـــى مســـتوى العناية الواجبة المطلوبة داخل الشـــركة فيما يتعلق بإجراءات مكافحة غســـيل الأموال،
ينبغـــي النظـــر فـــي النهـــج القائـــم علـــى المخاطر. وهـــذا يعنـــي أن المـــوارد المســـتخدمة لفحص علاقـــة العمل
المحفوفة بالمخاطر يجب أن تكون متناسبة مع مستوى المخاطرة التى تمثلها تلك العلاقة.
يمكن تقسيم المخاطر إلى المجالات التالية:
- مخاطر العملاء
يتـــم تعيين مســـتويات مخاطـــر مختلفة لملفات تعريف العمـــلاء المختلفة. يمكن تحديد المخاطر التي يشـــكلها
العميل من خلال فحص (KYC) اعرف عميلك الأساســـي. على ســـبيل المثال، تشكل الودائع الصغيرة المنتظمة
في حساب التوفير من قبل أفراد على وشك التقاعد، بما يتوافق مع قدراتهم المالية، مخاطر أقل من الودائع
غيـــر المنتظمـــة بمبالغ متفاوتة في حســـاب التوفير مـــن قبل أفراد في منتصف العمـــر لا يتوافقون مع الوضع
المالي الحالي من العملاء.
ويجب فحص الحســـاب الأخير بمزيد من التفصيل مقارنة بالحســـاب الأول، لأن التهديد المحتمل لغسل الأموال
ســـيكون أعلـــى في الحالـــة الثانية. يمكن اعتبار هياكل الشـــركات مثالا للعملاء الذين قد يكون لديهم مســـتوى
مخاطر أعلى من الذي ذكرناه للتو، حيث يمكن للمجرمين اســـتخدام هذه الهياكل لاســـتخدام تقنيات التشويش
في المعاملات بهدف إخفاء مصدر الأموال. ولهذا السبب، يمكن تقسيم العملاء إلى فئات مخاطر مختلفة.
- مخاطر المنتج
هذا هو الخطر الذي يمثله المنتج أو الخدمة نفســـها. وترجع مخاطر المنتج إلى وظيفته كأداة لغســـل الأموال.
قامت المجموعة التوجيهية المشتركة لغسل الأموال بتقسيم المنتجات التي تتعامل معها الشركات عادة إلى
ثـــلاث فئات مـــن المخاطر: منخفضة ومتوســـطة ومرتفعة.
وكقاعـــدة عامـــة، يتم تصنيــــــف مخاطر عقود الحماية البحتــــــة على أنهـــا منخفضة ومخاطر الاســــــتثمارات في
صناديق الاســــــتثمار على أنهــــــا مرتفعة. بالإضافة إلى ذلك فــــــإن عمليـــة البيع المرتبطة بالمنتج تلعب دور في
تحديد فئة المخاطر. إذا تم تنفيذ المعاملة المتعلقة بالمنتج فـــي ســـياق المشـــورة وبمـــا يتوافق مع مبـــادئ
“اعـــرف عميلــــــك”، فـــإن المخاطــــــر تكـــون أقل مما هــــــي عليـــه فـــي المعاملات غير الاستشـــارية، حيـــث تتوفر
معلومات أقل بكثير عن العميل.
- المخاطر القطرية
الموقـــع الجغرافـــي للعميـــل أو أصـــل النشـــاط التجـــاري معـــرض للمخاطر. وذلـــك لأن البلـــدان المختلفـــة لديها
مستويات مختلفة من المخاطر. يجــــــب علــــــى الشــــــركة تحديد نطاق أنشــــــطة العنايــــــة الواجبة في البداية ثم
بشـــكل مســـتمر باســـتخدام مجالات المخاطر الأربعة المذكورة أعلاه.
برنامج تحديد هوية العملاء
قامـــت babil بإعـــداد برنامـــج تحديـــد هويـــة العميـــل,(CIP). تشــــــير babil إلـــى أنهـــا ستســــــعى للحصـــول على معلومات التعريــــــف. تقـــوم الشـــركة بجمــــــع حـــد أدنـــى معيـــن مـــن المعلومـــات التي تحـــدد هويـــة كل عميل وتخـــزن هذه المعلومات بالإضافة إلى طرق ونتائج التحقق.
إخطار العملاء
تقـــوم babil بإبـــلاغ العمـــلاء بأنهـــا تجمع المعلومات منهـــم بغرض تأكيد هويتهـــم، وفقا لمـــا يقتضيه القانون
المعمول به.
مبدأ اعرف عميلك
إذا تـــم إنشـــاء علاقـــة عمل بهدف تمكين الأنشـــطة التجاريـــة العادية لاحقا فـــي العلاقة، فيجـــب على الشركة
معرفة نوع الإجراءات التجارية التى ينوي العميل القيام بها. بمجرد إنشـــاء علاقة عمل مســـتمرة، يمكن مقارنة
أي نشــــــاط تجـــاري منتظـــم يتـــم إجراؤه نيابـــة عن العميل بســــــجل النشـــاط المتوقع للعميل. ويمكـــن بعد ذلك
التحقيق في أي نشاط مشبوه لتحديد ما إذا كان هناك اشتباه في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. عـــادة مـــا
يتــــــم جمع المعلومات المتعلقــــــة بدخل العميل وتوظيفــــــه ومصدر أصوله وعاداتـــه التجارية، فضلا عن الغرض
الاقتصادي لكل معاملة، كجزء من الأنشطة الاستشارية. وفي بداية العلاقة، يتــــــم أيضــــــا جمــــــع المعلومات
الشــــــخصية، مثل الجنســــــية وتاريـــخ الميلاد وعنــــــوان المنزل. وينبغي أيضـــا أخذ هذه المعلومـــات فـــي الاعتبار
فيمـــا يتعلق بمخاطر الجرائم المالية (بما في ذلك غســـل الأمـــوال وتمويل الإرهاب). بالنسبة للمعاملات التي
تنطوي على مخاطر عالية، قد يكون من المنطقي التحقق من معلومات العميل.
أصل الأموال
عندما تتم المعاملة، يجب دائما توضيح كيفية إجراء الدفع، ومن أين ومن يقوم به، وإيداعــــــه فــــــي مســـتندات
العميـــل (يتم ذلـــك عادة عـــن طربق عمل وإيداع نســـخة الشـــيك أو تفويـــض الخصم المباشر).
بطاقة تعريف
عـــادة مـــا تعتمد معاييـــر تحديد الهوية المعتـــادة للعملاء المصنفيـــن كأفراد على ظروف العميـــل ونوع المنتج
المعنـــي، أي. حجـــم المخاطر المرتبطة بالمنتج (مخاطر المنتج منخفضة أو متوســـطة أو متزايدة). مع أخذ ذلك
فـــي الاعتبار، بالنســـبة للمنتجات منخفضة ومتوســـطة المخاطر، يجب الحصول على المعلومات التالية بشـــكل
قياسي لأغراض تحديد الهوية:
- الاسم الكامل للعميل
- عنوان السكن
تأكيد
ويجـــب أن يتـــم تأكيـــد المعلومات التى تـــم الحصول عليها من مصادر موثوقة ومســـتقلة. وقـــد يكون ذلك إما
وثائـــق مقدمـــة مـــن العميل أو وثائق مقدمـــة إلكترونيا من قبل الشـــركة، أو كليهما. إذا كانـــت المعاملة وجها
لوجه، فيجب على الشركات فحص النسخ الأصلية لجميع المستندات المشاركة في عملية التأكيد.
لكــــــي يتــــــم إثبات هوية الشــــــخص بدرجة عالية من الاحتمالية، عادة مــــــا يكون من الضروري تقديم ، حيث أن
هناك احتمال أكبر أن تؤكد وثائق صادرة عن سلطة عامة أو هيئة رسمية أو محكمة الســـلطة وجوده وخصائص
الشـــخص الأشـــخاص المعنيين. إذا كان الفرد غير قادر على تقديم إثبات الهوية هذا، يجوز للعميل تقديم تأكيد
معقول لهويته للشـــركة باســـتخدام وثائق أخرى، على الرغم من أنه يجب على الشـــركة موازنــــــة ذلــــــك مقابل
المخاطر التي تنطوي عليها.
إذا تم إثبات الهوية باســـتخدام المســـتندات، فيجب أن تتمتع بالخصائص التالية:
وثيقة رسمية تحتوي على المعلومات التالية:
- الاسم الكامل للعميل
- عنوان السكن
- بطاقة هوية رسمية تحمل صورة
- جواز سفر ساري المفعول
- بطاقة التعريف
وبدلا من ذلك، يمكن للعميل تقديم مســـتند رســـمي لا يحتوي على صورة ولكنه يحتوي على الاســـم الكامل
ً للعميل، مكملا ٍ بمستند ثان يحتوي على المعلومات التالية:
- الاسم الكامل للعميل
- عنوان السكن
فـــي بابـــل لا توجـــد مواعيد نهائية لتقديـــم وثائق التحقق. ومع ذلك، فإن تقديم هذه المســـتندات يعد شـــرطاً
أساسياً لدفع أموال العملاء. تسعى بابل إلى مراجعة المستندات المقدمة خلال 24 ساعة من استلامها.
الرصد والإبلاغ
تتـــم المراقبـــة المتعلقـــة بالمعاملات ضمن مجالات الأعمال الخاصة بشـــركة بابل. تشـــمل مراقبـــة المعاملات
الفرديـــة، على ســـبيل المثـــال لا الحصر، المعاملات التـــى يبلغ مجموعها 5000 دولار أو أكثـــر والمعاملات التى
يكون لدى بابل سبب للاشتباه في وجود نشاط مشبوه. جميع التقارير موثقة.
نشاط مشبوه
هناك دلائل على وجود نشـــاط مشـــبوه يشـــير إلى غســـيل الأموال. ويشـــار إلى هذه بشـــكل عام باسم الأعلام
الحمراء. إذا تم اكتشاف علامة تحذير، سيتم إجراء المزيد من الفحوصات قبل تنفيذ المعاملة.
إذا لـــم يتـــم العثـــور على تفســـير معقول، يتم الإبلاغ عن النشـــاط المشـــبوه إلى لجنة الامتثـــال لمكافحة غسل
الأموال.
تتضمن أمثلة العلامات التحذيربة ما يلي:
يشـــعر العميل بالقلق على نحو غير معتاد بشـــأن متطلبات إعداد التقارير القانونية التي يجب على الشـــركة
الالتـــزام بها وسياســـات الشـــركة الخاصة بمكافحة غســـيل الأموال، لا ســـيما فيما يتعلـــق بهويته وطبيعة
أعماله وأصوله، أو يتردد في الكشف عن معلومات حول الأعمال الأنشطة.
يرفض تقديم معلومات أو يقدم هوية أو وثائق عمل غير عادية أو مشبوهة.
يريـــد العميـــل تنفيـــذ معاملات لا تتبع أي منطق عمل أو أي اســـتراتيجية اســـتثمار معروفـــة أو لا تتفق مع
استراتيجية العمل التى ذكرها العميل.
تبين أن معلومات العميل التي تشير إلى المصدر الشرعي للأموال خاطئة أو مضللة أو غير صحيحة إلى حد
كبير.
عند سؤاله، يرفض العميل تحديد أو تقديم مصدر مشروع لأمواله أو أصوله الأخرى.
يتمتـــع العميل (أو أي شـــخص معروف بارتباطه بالعميل) بخلفية مشـــكوك فيها أو يكـــون موضوعا لتقارير
إخبارية تشير إلى ارتكاب مخالفات جنائية أو مدنية أو تنظيمية محتملة.
يظهر العميل عدم الاهتمام بالمخاطر أو العمولات أو تكاليف المعاملات الأخرى.
يبدو أن العميل يتصرف كمقاول لعميل لم يتم الكشـــف عنه، لكنه يرفض (دون أســـباب تجارية مشـــروعة)
الكشف عن معلومات حول ذلك الشخص أو الشركة، أو يكون سريا أو مراوغا بشأن هذا الموضوع.
يواجه العميل صعوبة في وصف طبيعة أعماله أو يفتقر إلى المعرفة العامة بالصناعة.
يحـــاول العميـــل إجـــراء إيداعـــات نقدية متكـــررة أو كبيـــرة، أو يصر علـــى التعامـــل بالنقد المعـــادل، أو يطلب
استثناءات من سياسة إيداع النقد والنقد المعادل للشركة.
دون سبب واضح، قام العميل بانشاء حسابات متعددة تحت اسم واحد أو أسماء متعددة وقام بإجراء عدد
كبير من المعاملات بين الحسابات الداخلية أو بين الحسابات الداخلية والخارجية.
يواجه حســــــاب العميل نشــــــاطا هاما غير مبرر أو مفاجئ، خاصة الحســــــابات التي لم يكن بها نشاط يذكر أو
لم يكن لها أي نشاط في السابق.
يحتـــوي حســـاب العميـــل على عدد كبير مـــن التحويلات إلى أطـــراف ثالثة غير ذات صلـــة والتي لا تتفق مع
الغرض التجاري المشروع للعميل.
يظهر حساب العميل التحويلات التي ليس لها غرض تجاري واضح، حيث يتم تحويل الأموال إلى أو مصدرها
دولة معرضة لمخاطر غسيل الأموال أو تعتبر ملاذا مصرفيا.
يحتوي حساب العميل على تحويلات كبيرة أو متكررة يتم سحبها فورا عن طريق شيك أو بطاقة خصم دون
أي غرض تجاري واضح.
يقوم العميل بإجراء إيداع، يليه مباشرة تحويل أو تحويل إلى طرف ثالث أو إلى شركة أخرى، دون أي غرض
تجاري واضح.
يقوم العميل بإيداع مبلغ لشـــراء اســـتثمار طويل الأجل، يتبعه بعد ذلك بوقت قصير تعليمات بالخروج من
المركز وسحب العائدات من الحساب.
يرشد العميل إلى تنفيذ المعاملة بطريقة تتجاوز متطلبات التوثيق المعتادة للشركة.
مبدأ اعرف عميلك - أساس التعرف على الشكوك
غالبـــاً ما تكون المعاملة المشـــبوهة غير متوافقة مع الأنشـــطة التجارية أو الشـــخصية المعروفة والمشـــروعة
للعميل أو مع الأنشطة التجارية المعتادة لهذا النوع من العملاء. لذلك، من أجل تحديد المعاملات المشبوهة،
من الضروري أولا جمع معلومات كافية عن أعمال العميل لتحديد ما إذا كانت معاملة واحدة أو أكثر غير عادية.
لتحديد ما إذا كانت معاملات العميل الحالي مشبوهة أم لا، عليك أن تسأل نفسك الأسئلة التالية:
- هل يتوافق مبلغ المعاملة مع الأنشطة التقليدية للعميل؟
- هل يتوافق سبب المعاملة مع سياق عمل العميل أو مع الأنشطة الخاصة؟
- هل تغير نمط معاملة العميل؟
سيناريوهات مشبوهة
تشمل الحالات التى يجب أن تشك فيها ما يلي:
العملاء الذين يترددون في تقديم إثبات الهوية
العمـــلاء الذيـــن يعتمـــدون بشـــكل مفـــرط على المعـــرف (قد يختبئـــون خلف المعـــرف حتـــى لا تتعرف على
هويتهم الحقيقية أو هوية شركتهم)
الاستفســـارات المتعلقـــة بالمعاملات النقدية، على ســـبيل المثال الســـؤال عما إذا كان مـــن الممكن أيضا
إجراء الاستثمارات نقدا أو الإشارة إلى أن الأموال ستكون متاحة للاستثمارات النقدية
الرصد والإبلاغ
إذا كان مصدر الأموال المخصصة للاستثمار غير شفاف
إذا كان مبلـــغ الأمـــوال المتاحة لا يتوافق بشـــكل وضح مـــع الظروف الحياتية الأخـــرى للعميل (أي أن أصل
الأصول غير واضح) تشمل الأمثلة الطلاب أو الشباب الذين يستثمرون مبالغ كبيرة من المال
إذا بدت المعاملة غير منطقية في ســـياق أعمال العميل أو أنشـــطته الشـــخصية. وفي هذا الســـياق، انتبه
بشكل خاص للعملاء الذين تتغير تفاعلاتهم معك دون أي تفسير ذي معنى عندما يتغير نمط المعاملة
إذا لـــم يكـــن لـــدى العميل الذي يجري معاملات دولية ســـبب واضح للقيام بأعمـــال تجارية مع هذه البلدان
(على سبيل المثال، لماذا يقوم العميل بإيداع الأموال في البلد الذي يتم تحويل الأموال إليه أو الذي يتم
إيـــداع الأمـــوال منه؟ هل تشـــير ظروف العميل إلى ذلك؟ فمن المنطقي الاحتفـــاظ بأمواله في مثل هذه
البلدان؟)
العملاء الذين لا يرغبون في مشـــاركة المعلومات الشـــخصية أو المالية المشـــتركة معك دون سبب واضح
أو منطقي. (تجدر الإشارة إلى أنه لا ينبني تصنيف جميع المعاملات التجارية التى تتم عبر الإنترنت على أنها
مشـــبوهة، لأنها عادة ما تكون لها أســـباب مشـــروعة. وعادة ما يرتكز الشك على عدة شبهات وليس فقط
على حوادث معزولة).
إذا كان مصدر الأموال المخصصة للاستثمار غير شفاف
إذا كان مبلـــغ الأمـــوال المتاحة لا يتوافق بشـــكل وضح مـــع الظروف الحياتية الأخـــرى للعميل (أي أن أصل
الأصول غير واضح) تشمل الأمثلة الطلاب أو الشباب الذين يستثمرون مبالغ كبيرة من المال
إذا بدت المعاملة غير منطقية في ســـياق أعمال العميل أو أنشـــطته الشـــخصية. وفي هذا الســـياق، انتبه
بشكل خاص للعملاء الذين تتغير تفاعلاتهم معك دون أي تفسير ذي معنى عندما يتغير نمط المعاملة
إذا لـــم يكـــن لـــدى العميل الذي يجري معاملات دولية ســـبب واضح للقيام بأعمـــال تجارية مع هذه البلدان
(على سبيل المثال، لماذا يقوم العميل بإيداع الأموال في البلد الذي يتم تحويل الأموال إليه أو الذي يتم
إيـــداع الأمـــوال منه؟ هل تشـــير ظروف العميل إلى ذلك؟ فمن المنطقي الاحتفـــاظ بأمواله في مثل هذه
البلدان؟)
العملاء الذين لا يرغبون في مشـــاركة المعلومات الشـــخصية أو المالية المشـــتركة معك دون سبب واضح
أو منطقي. (تجدر الإشارة إلى أنه لا ينبني تصنيف جميع المعاملات التجارية التى تتم عبر الإنترنت على أنها
مشـــبوهة، لأنها عادة ما تكون لها أســـباب مشـــروعة. وعادة ما يرتكز الشك على عدة شبهات وليس فقط
على حوادث معزولة).
الإبلاغ عن الشبهة
إذا اشتبهنا، لأي سبب من الأسباب، في أن العميل أو الشخص الذي يتصرف نيابة عنه قد يقوم (أو ينوي إجراء)
معاملة تنطوي على عائدات جريمة، فيجب معالجة هذا الشك في أقرب وقت ممكن عمليا والإبلاغ عنه في
كتابة.
ويجـــب تقديـــم التقارير داخليا، بغض النظر عما إذا كانت المعاملة التجارية قد تمت بالفعل أو ما إذا كانت هناك
نية للقيام بذلك.
تحقيق
بعد إخطار لجنة الامتثال لمكافحة غســـيل الأموال، ســـيتم البدء في التحقيق لتحديد ما إذا كان الحادث يتطلب
إبـــلاغ الســـلطات المختصة بانفاذ القانون أو الســـلطات التنظيمية. يتضمن التحقيق، مـــن بين أمور أخرى، تقييم
جميع المعلومات المتاحة، على سبيل المثال. ب. تاريخ الدفع وتواريخ الميلاد والعنوان. إذا كانت نتائج التحقيق
تبرر ذلك، يوصى لجنة الامتثال لمكافحة غســـل الأموال بتقديم تقرير SAR إلى وكالة إنفاذ القانون ذات الصلة
أو الســـلطة الإشـــرافية. لجنة الامتثال لمكافحة غسيل الأموال في المســـؤولة عن جميع الإخطارات أو التقارير
المقدمة إلى سلطات إنفاذ القانون أو السلطات التنظيمية.
لـــن يتم نشـــر نتائج الاختبار وســـيتم مناقشـــتها فقط مع الأشـــخاص الذيـــن يحتاجون إلى إعلامهـــم بها لأسباب
مشروعة. لا يجوز تحت أي ظرف من الظروف لأي مسؤول أو موظف أو ممثل معتمد الكشف عن أو مناقشة
أي مخاوف أو تحقيقات أو إشعارات أو معلومات SAR مع الشخص أو الأشخاص الذين يخضعون لها. وينطبق
هذا أيضا على الأشخاص الآخرين، بما في ذلك أفراد عائلة المديرين أو الموظفين أو الممثلين المعتمدين.
تجميد الحسابات
إذا قررنا أن الأموال الموجودة في الحساب قد تم الحصول عليها من خلال نشاط إجرامي أو من خلال تعليمات
احتيالية، فيجب تجميد الحســـاب. إذا كنا نعتقد أن صاحب الحســـاب قد يكون متورطا في الأنشـــطة الاحتيالية
المبلغ عنها، فقد يلزم تجميد الحساب.